最近，養老保險市場備受關注。4月21日，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》(下稱《意見》)，強調個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累?！兑庖姟返陌l布確立了我國第三支柱養老保險的基礎制度框架，是構建多層次、多支柱養老保險體系的具體舉措，旨在滿足群眾多樣化養老保險。
同時，合資理財公司也加碼布局我國養老理財業務。4月18日晚間，貝萊德建信理財有限責任公司(下稱“貝萊德建信理財”)在微信公眾號稱，公司首款養老理財試點產品“貝萊德建信理財貝安心2032養老理財產品1期(封閉式)”(下稱“貝安心2032”)已取得產品編碼，即將在4月25日發行。據了解，貝萊德建信理財于今年1月份獲得養老理財試點資格，是國內首家獲準養老理財試點的合資理財公司，其首只養老理財試點產品發行后，理財公司養老類型理財產品將增至17只。
對此，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平在接受記者采訪時表示，貝萊德建信養老理財試水，將帶來資產配置、風險控制、投資者溝通、運營管理等方面的新意，為養老理財市場注入活力。隨著試點的推進，養老理財產品將漸趨成熟，逐步成為最重要的主題性資管產品之一，同時也將成為極具潛力的賽道。
首只養老理財試點產品即將發行
貝萊德建信理財于4月18日在微信公眾號上對外聲稱，其首款養老理財試點產品——貝安心2032已取得產品編碼，即將在4月25日發行。該產品將在廣州市和成都市范圍內，面向持有廣州市或成都市身份證的中國建設銀行客戶銷售。
據了解，貝安心2032為混合類公募型產品，試點階段募集資金總規模先期限制在100億元人民幣以內。不同于目前已發行養老理財試點產品五年的產品投資期限，該產品投資期限為十年。在產品成立滿五年后，在滿足分紅條件的情況下可進行現金分紅。
記者了解到，貝安心2032運用大類資產配置的方法，合理搭建國債、政策性銀行金融債等資產與風險資產的配置組合。踐行普惠性原則，該理財產品為較低風險R2級，人民幣1元起購，不收取認購費，不收取超額業績報酬。
公開資料顯示，貝萊德建信理財于上海注冊，是第二家成立的外資合資理財公司。貝萊德擁有合資理財公司50.1%的股份，中國建設銀行通過全資理財子公司——建信理財有限責任公司持有40%，淡馬錫持有9.9%。
貝萊德建信理財于2022年1月30日獲得養老理財試點資格，是國內首家獲準養老理財試點的合資理財公司。
對于養老理財業務發展，貝萊德中國區負責人湯曉東表示，貝萊德很榮幸參與國家的第三支柱養老金融產品建設。養老投資是長期養老規劃的關鍵，貝萊德期待通過我們在養老投資領域、資產組合管理和風險管理等方面的全球實踐經驗，為推動中國養老理財業務發展作出貢獻。未來，繼續與中國建設銀行和淡馬錫等伙伴推出符合中國居民個性化需求、鼓勵長期養老投資的優質投資產品選擇，幫助他們實現長期的財務目標。
值得注意的是，該公司僅在獲得試點資質2個月后，就迎來其首只養老理財試點產品。
對此，楊海平對本報記者表示：“我們判斷，貝萊德建信養老理財試水，也將帶來資產配置、風險控制、投資者溝通、運營管理等方面的新意，為養老理財市場注入活力。”
養老理財產品將增至17只
隨著我國人口老齡化進程逐步加快，國家也在積極探索養老保險體系的可能路徑。
4月21日，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，強調個人養老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累?！兑庖姟返陌l布確立了我國第三支柱養老保險的基礎制度框架，是構建多層次、多支柱養老保險體系的具體舉措，旨在滿足群眾多樣化養老保險。
早在此前，國家已經開展養老理財產品試點。2021年9月10日，銀保監會正式發布《關于開展養老理財產品試點的通知》(下稱《通知》)，宣布“四地四機構”進行銀行養老理財產品試點工作。《通知》規定，工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。
近年來，養老理財產品試點范圍也在逐步擴大。2022年3月1日起，根據銀保監會規定，我國養老理財產品試點范圍由原來的“四地四機構”擴大至“十地十機構”，養老理財產品試點地區增加了“北京、沈陽、長春、上海、廣州、重慶”六個地區，試點機構也增加了“交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、興銀理財、信銀理財”六家銀行理財子公司。
楊海平認為，養老理財產品意義重大：一是可以通過產品設計和管理方面的創新，進一步優化商業銀行及銀行系理財子公司服務老年客群、對接養老金融市場的通道，為養老理財市場的全方位深入發展奠定基礎，同時也為銀行理財的轉型和發展提供了新的空間;二是可以進一步豐富養老理財產品供給，助力構建養老第三支柱;三是能夠在人口結構、邊際儲蓄傾向變化的情況下加快塑造儲蓄-投資轉化多元化通道。
中國理財網信息顯示，截至4月21日，共有工銀理財、建信理財、光大理財、招銀理財4家理財公司的16款養老理財產品“登記在冊”，均采用公募的募集方式。隨著貝萊德建信理財即將發布旗下首款養老理財產品，理財公司養老類型理財產品將增至17只。
記者觀察到，在16只已發售養老理財試點產品中，有14只都是封閉式凈值產品，產品投資期限均為5年。剩余的兩只開放式產品分別為建信理財發行的“安享固收類按月定開式(最低持有5年)養老理財產品”和光大理財發行的“頤享陽光養老理財產品橙2028”。對于“安享固收類按月定開式(最低持有5年)養老理財產品”，該產品按月開放申購，最低持有時間為5年。
從認購結果來看，我國養老理財試點產品在穩步推進。根據銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟近期在國新辦發布會上的介紹，截至目前，我國16只順利發售的養老理財產品中，共有16.5萬投資者累計認購420億元。
楊海平強調，隨著試點的推進，養老理財產品將漸趨成熟，將逐步成為最重要的主題性資管產品之一，也將成為極具潛力的賽道。
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